Warum sollten Sie Private Company-Aktien an eine TFSA oder RRSP überweisen Die Übertragung von privaten Aktien des Unternehmens auf ein steuerfreies Sparkonto (TFSA) oder ein registrierter Altersvorsorgeplan (RRSP) ist möglicherweise keine effiziente Steuerplanung. Hier sind einige Gründe, warum: 1. Die Übertragung kann steuerliche Konsequenzen für Sie haben Wenn das Unternehmen eine kanadisch kontrollierte Privatgesellschaft ist und die Aktien, die Sie übertragen möchten, bei der Ausübung von Aktienoptionen erworben wurden, ist der Arbeitnehmergeld (der Unterschied Zwischen dem Ausübungspreis der Option und dem Marktwert der Aktien am Tag der Ausübung) infolge der Übertragung der Aktien auf einen TFSARRSP steuerpflichtig sein würde. Ist der Wert der Aktien seit dem Kauf der Aktien erhöht, so werden Sie auch einen Kapitalgewinn aus der Übertragung der Aktien in Ihren TFSARRSP realisieren. Dieser Kapitalgewinn wird im Jahr der Übertragung der Einkommensteuer unterliegen. 2. Die steuerliche Behandlung bei der Ausreise darf nicht so günstig sein. Im Allgemeinen würde ein Verkauf von Aktien an einen Dritten bei einem Ausstieg zu einem Kapitalgewinn in den Händen des Aktionärs führen. Wenn die Aktien qualifizieren, können einzelne Aktionäre in der Lage sein, ihre lebenslange Kapitalgewinnsbefreiung zu nutzen, so dass die ersten 800.000 des erzielten Gewinns steuerfrei wäre. Die Kapitalgewinnsbefreiung steht bei der eventuellen Veräußerung der Aktien nicht zur Verfügung, und darüber hinaus werden Sie Kapitalerträge (die die günstigste steuerliche Behandlung haben) zum Ertrag, wenn die Mittel aus dem RRSP zurückgezogen werden, umgewandelt. 3. Die Übertragung wird die TFSARRSP-Beitragsgrenzen nutzen. In den meisten Fällen sind Aktien, die in einer privaten Aktien gehalten werden, eine hochspekulative Investition. Wenn das Unternehmen versagt, haben Sie den TFSA-Beitragslimit oder den RRSP-Beitragsraum verschwendet, der für die Übertragung der Aktien an die registrierte Investition verwendet wurde. 4. Die Investition muss ständig überwacht werden Sobald die Aktien in Ihrem TFSARRSP sind, wenn Sie zu jeder Zeit in der Zukunft Sie und andere Aktionäre, die mit Ihnen zusammenhängen, gemeinsam ein erhebliches Interesse (gt10 jeder Klasse) im Unternehmen haben, wird die Investition ein Nicht-qualifizierende Investitionen und Sanktionen werden angewandt, bis die Investition aus der RRSPTFSA entfernt wird. Im Falle der Beseitigung der Aktien aus dem RRSP, wird der Wert der Aktien aus Ihrem RRSP entfernt werden als Einkommen in dem Jahr, das sie entfernt werden besteuert werden. How viel TFSA Beitrag Zimmer habe ich (2009-2017) von Guest Blogger am September 1, 2016 Seit der Gründung des steuerfreien Sparkontos (TFSA) im Jahr 2009 sind kanadische Einwohner, die über 18 Jahre alt sind, mit einer Sozialversicherungsnummer berechtigt, bis zur Tabelle unten jährlich beizutragen. Hier sind die Beitragsgrenzen nach Jahr: Wenn Sie noch nie zu Ihrem TFSA beigetragen haben und Sie sind mindestens 21, dürfen Sie bis zu 46.500 im Jahr 2016 (52.000 einmal 1. Januar 2017 Hits) beitragen. Rücktritt von TFSA In einem früheren Beitrag zum TFSA-Beitragsraum. Wenn Sie das Glück hatten, die 5000 bis 100.000 in Ihrem steuerfreien Sparkonto zu wachsen (offensichtlich würde dies nicht mit einem typischen hohen Zinsersparnis TFSA passieren), und Sie nehmen 100.000, im folgenden Jahr, können Sie wieder beitragen Zurück die 100.000 zusätzlich zu den 5.500 für das folgende Jahr zugeteilt. Deshalb, wenn Sie mit Ihrem TFSA profitabel waren und Sie die Gelder von Ihrem TFSA entfernt haben, ist der extra8221 Beitragsraum, den Sie erstellt haben, mit Ihrem TFSA-Konto für immer. Manchmal aber ist es schwierig, den Beitragsraum für die TFSA zu verfolgen, da man auch vorsichtig sein sollte. Daher sind die meisten Leute, die wahrscheinlich von den TFSA-Gewinnen profitiert haben, am Ende vorsichtiger und tragen nur die maximal8221 5.500 jährlich zu. Was ist der Over-Beitrag Strafe Wie Sie wahrscheinlich schon bewusst sind, hat die kanadische Revenue Agency einige ziemlich strenge Besteuerung über über Beiträge zu Ihrem steuerfreien Sparkonto. Alles, was im Zugang zum erlaubten steuerfreien Beitragsraum ist, unterliegt einer monatlichen Gebühr auf dem höchsten überschüssigen steuerfreien Einsparungsbetrag. Wenn also von August bis Dezember (5 Monate) um 2.000 für das Jahr beigetragen würde, würde 1 von 2000 in Rechnung gestellt, was 100 in zusätzlichen Steuern entspricht. Es ist sinnvoll, vorsichtig zu sein, aber Ihre steuerfreien Sparkontobeiträge und Abhebungen sind schwer zu behalten, das ist die Frage, wie man den TFSA-Beitragsraum beibehält. Wie man Zugriff auf Informationen über Ihren TFSA Beitragsraum hat Kanada Revenue Agency ist ziemlich gut über Sie wissen, wie viel unbenutzten steuerfreien Sparkonto Beitragsraum Sie haben, manchmal ist es schwierig, den Überblick zu behalten, vor allem, wenn Hinweis auf Neubewertungen getan werden und die Erklärung der Änderungen und andere wichtige Informationen8221 erscheint anders in Ihrem Neubewertung Zum Beispiel habe ich bemerkt, dass dies in diesem Jahr alles, was es sagte, auf meine Bekanntmachung für die Bewertung für 2011 in Bezug auf die steuerfreie Sparkonto war: Ein steuerfreies Sparkonto ermöglicht kanadischen Einwohner, die 18 Jahre alt oder älter sind, um steuerfrei zu erwerben Kapitalerträge im Laufe ihres Lebens8221 Im vergangenen Jahr hatte die Canada Revenue Agency die Höflichkeit, den tatsächlichen Dollarbetrag zu teilen, den ich beisteuern konnte. Es gibt eine einfache Möglichkeit, auf wichtige Informationen zuzugreifen, die Sie während des Steuerjahres benötigen, und das ist, das Kanada-Einnahmen-Agencys mein Konto-Werkzeug zu verwenden. Um Ihr Konto zu verwenden, benötigen Sie nur Ihre Sozialversicherungsnummer Ihre Einverständniserklärung (oder Neubewertung), speziell für die Zugangslinie 150 der vorherigen Jahre Steuererklärung (was ist Ihr Gesamtergebnis gemeldet) Ihr Geburtsdatum Mein Konto gibt Ihnen auch Informationen über: Ihr RRSP-Beitragsraum für das laufende Jahr Die GSTHST-Gutschrift, die Sie für Ihre Anspruchsberechtigung für das Kanada-Kindergeld berechtigt sind Sobald Sie diese Zahlen eingegeben haben, können Sie auf das steuerfreie Sparkonto-Beitragsraum für das laufende Jahr zugreifen (nicht Einschließlich der bereits im laufenden Jahr getätigten Beiträge). Weil ich mein steuerfreies Sparkonto mit einem 4000 Nettogewinn im Jahr 2010 eingelöst habe, wusste ich nicht, dass diese extra 4000 in meinem Beitragsraum ein paar Jahre später bewahrt werden würde. Wenn Sie lieber mit jemandem persönlich sprechen möchten (und natürlich warten), rufen Sie die Canada Revenue Agencys Tax Information Phone Service (TIPS) können Sie auch die gleichen Informationen. Die Telefonnummer für TIPS ist 1-800-267-6999. Für diejenigen, die glücklich genug, um zusätzliche Beitrag Zimmer für ihre steuerfreien Sparkonto haben, nicht zu verfolgen, die zusätzlichen Beitrag Zimmer kann eine angenehme Überraschung ein paar Jahre später geben. Für diejenigen, die Maxing unsere ihre steuerfreien Sparkonto Beitrag Zimmer, seine wie finden 5 in der Tasche, wenn Sie es am wenigsten erwarten. Über den Autor . Clare ist ein 20-etwas, das in einem wunderschönen (aber teuren) Britisch-Kolumbien lebt und an ihren sparsamen lebenden Fähigkeiten arbeitet und die Lifestyle-Inflation kämpft. Sie arbeitet, um ihr DIY-Anlagewissen zu erweitern und hofft, eines Tages finanzielle Unabhängigkeit zu genießen. Sie genießt es, persönliche Finanzbücher zu lesen, freiberufliche Schrift, aber nicht so viel Arithmetik. Wenn Sie weitere Artikel wie diese lesen möchten, können Sie sich für meinen kostenlosen Newsletter-Service unten anmelden (wir werden Sie nicht spam). Verwandte Beiträge: TFSA Wahrheit Gerüchte Vor drei Monaten, Scott Bowers bekam einen bösen Schock. Die 34-jährige Barrie, Ont. Resident erhielt einen Brief von der Steuer Mann sagen, er verdankte eine zusätzliche 214. Was hat er falsch gemacht Nach der Canada Revenue Agency, hatte er über-beigetragen, um seine Steuer-Free Savings Account (TFSA). Stellt sich heraus, er war nicht der einzige. Insgesamt erhielten 70.000 Menschen Regierungsbekanntmachungen, die sie dazu veranlassten, zu viel Geld in ihre TFSA zu schaufeln. Viele mussten eine Strafsteuer zahlen, und unzählige andere fanden sich stundenlang am Telefon und erklärten ihre Notlage für nicht hilfreiche CRA-Mitarbeiter, oder das Ausfüllen von Papierkram. Wenn steuerfreie Sparkonten erstmals im Januar 2009 eingeführt wurden, liebten die Kanadier sie alle, Ihr Geld könnte schneller wachsen und es gab keine Strafe für Abhebungen. Aber sie richtig zu benutzen, kann kompliziert sein, und sogar einige der Profis sind verwirrt. Weve hörte mehrere Geschichten von Finanzberatern, die TFSA Ratschläge zu ihren Klienten geben, die verwirrend, irreführend oder einfach nur falsch sind. Es ist eine Schande, denn TFSAs können Sie viel Geld sparen, wenn Sie sie richtig benutzen. Wie können Sie vermeiden, über-beitragen und erhalten das Beste aus Ihrem TFSA einfach. Testen Sie Ihr Wissen mit den wahren oder falschen Aussagen, die folgen, und lassen Sie MoneySense Sie in einen TFSA-Experten in nur 15 Minuten verwandeln. TFSAs sind eine Art von High-Interest Sparkonto, true oder false False. Während Finanzinstitute Kampagnen durchführen, die Menschen dazu ermutigen, ein TFSA-High-Interest-Sparkonto zu eröffnen, ist das nicht Ihre einzige Option. Dieses Missverständnis ergibt sich aus dem Namen des ProduktTax-Free Savings Account, sagt Gordon Pape, Autor des Ultimate TFSA Guide. Sie können eine TFSA in Form eines High-Interest Sparkonto eröffnen, aber wenn Sie eine TFSA durch Ihre Rabatt-Brokerage zu öffnen, können Sie so ziemlich jede Investition, die Sie wollen in ihm: GICs, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Exchange - Gehandelte Fonds (ETFs). Wie ein RRSP, ist ein TFSA-Konto nicht eine Art von Anlageprodukt, es ist ein Konto mit spezifischen Steuereigenschaften, die bei der CRA registriert sind. Sie erhalten eine Steuerrückerstattung, wenn Sie zu einem TFSA beitragen, wahr oder falsch Falsch. Im Gegensatz zu einem RRSP, müssen Sie Einkommensteuer auf Geld zahlen, die Sie in Ihrem TFSA-Konto einzahlen. Die Steuereinsparungen kommen aus dem Wachstum auf Ihre Investitionen, wenn Sie Zinsen oder Dividenden aus Investitionen in einem TFSA erhalten, müssen Sie nicht zahlen Steuern auf dieses Einkommen. Sie müssen auch keine Steuern auf Kapitalgewinne in Ihrem Konto zahlen. Sie können bis zu 5.000 pro Jahr zu einem TFSA, wahr oder falsch True beitragen. Solange du ein kanadischer Einwohner über 18 Jahre alt bist, kannst du bis zu 5.000 pro Jahr beitragen. Wenn du deinen Beitragsraum dieses Jahr nicht benutzt hast, kannst du es nächstes Jahr verwenden, wahr oder falsch wahr. Unbenutzter Beitragsraum für Ihr steuerfreies Sparkonto sammelt sich und Sie können es in zukünftigen Jahren nutzen. Sie müssen Steuern zahlen auf Geld, das Sie von einem TFSA zurückziehen, wahr oder falsch Falsch. Es hilft, an die TFSA als Spiegelbild der RRSP zu denken. Mit einem RRSP Sie zahlen nicht Steuern auf Geld, das in geht, aber Sie zahlen Steuer auf Geld, das herauskommt. Mit einem TFSA, zahlen Sie Steuern auf Geld, das in geht, aber Sie zahlen nicht Steuer, wenn es herauskommt. Du kannst Geld aus einer TFSA nehmen und es in späteren, wahren oder falschen True zurückgeben. Aber stellen Sie sicher, dass Sie die Regeln kennen. Wenn du Geld abziehst, kannst du es wieder aufnehmen, aber nicht im selben Kalenderjahr. Wie viele unglückliche Seelen herausgefunden haben, wenn deine Beiträge deinem Limit für das Jahr übersteigen, so werdest du jeden Monat eine 1 Steuer auf den Betrag des Überbeitrags unterziehen. Dies gilt auch, wenn Sie im Laufe des Jahres Abhebungen aus diesem Konto gemacht haben. Zum Beispiel, sagen wir Ihre TFSA Beitragsgrenze für das Jahr ist 5.000. Wenn du 5000 in dein Konto klickst, dann zog ich 2.000 zurück, dann später im selben Jahr hast du weitere 2.000 hinterlegt, dann wärst du 2.000 über die Grenze. Ende Juni veröffentlichte Finanzminister Jim Flaherty eine Erklärung, in der er erkannte, dass es in dieser Frage viel Verwirrung gegeben hat. Die Leute, die Briefe von der CRA erhalten hatten, sagten, sie hätten mitgeteilt, dass sie die Steuer befreien könnten, wenn sie der CRA bis zum 3. August mehr Informationen über ihre Umstände lieferten. Die CRA prüft nun diese Informationen und entscheidet über eine Individuelle Basis. Wenn Sie einen Überbeitrag erhalten haben und Sie nicht reagiert haben, ist es nicht zu spät. Obwohl die Frist vom 3. August verstrichen ist, sagt die CRA, dass Sie noch antworten sollten, entweder durch die Zahlung der Steuer oder das Senden von mehr Informationen, um die Steuer zu bestreiten. Die CRA berät auch, dass jeder, der in ihrer TFSA im Jahr 2010 dazu beigetragen hat, die überschüssigen Mittel so schnell wie möglich zurückzuziehen, um künftige Strafen zu reduzieren. Wenn Ihre Investitionen im Wert sinken, können Sie mehr Geld auf das Konto hinzufügen, true oder false False. Sie können nur einen Betrag bis zu Ihrem kumulierten Beitrag Zimmer, unabhängig davon, wie Ihre Investitionen durchführen. Also, wenn deine Aktien verschlüsselt werden, musst du bis zum nächsten Jahr warten, um das Konto aufzurufen, wenn du keinen unbenutzten Beitragsraum hast. Die Canada Revenue Agency gibt Ihnen eine jährliche Erklärung, wie viel Sie zu Ihrem TFSA beitragen können, true oder false True. Ihre Beurteilungserklärung zeigt, wie viel TFSA Beitragsraum Sie zu Beginn des nächsten Steuerjahres haben. Dies bedeutet, dass Ihre 2010 Notice of Assessment zeigen wird, wie viel Sie ab dem 1. Januar 2011 beitragen können. Sie können nur ein TFSA-Konto haben, true oder false False. Sie können so viele TFSA-Konten öffnen, wie Sie möchten, aber seien Sie vorsichtig. Sie dürfen Ihren Beitragsraum zwischen zwei oder mehr TFSA-Konten an verschiedenen Institutionen teilen, aber die kombinierten Beiträge müssen sich bis zu weniger als Ihre jährliche Grenze addieren. Sie sollten auch vorsichtig sein bei der Übertragung von Geld von einem TFSA zu einem anderen. Wenn du das Bargeld einfach von deinem alten TFSA zurückzieht und es in einem neuen ablegtest, könnte dieses Geld als ein neuer Beitrag gezählt werden und könnte dich über dein Limit bringen. Stattdessen haben Sie Ihren neuen Finanzinstitut Transfer in den Inhalt Ihrer alten TFSA. Sie werden nicht in irgendwelche Probleme laufen, wenn Sie es so machen, sagt Gordon Pape. TFSAs sind eine großartige Möglichkeit, für kurzfristige Sparziele zu sparen, wie das Kauf eines neuen Autos, wahr oder falsch True. Zuerst werden TFSAs häufig als Notfall-Sparkonten verwendet, was eine gute Idee ist. Mit den bisher nur 10.000 geschickten Beiträgen war es schwer, sie für viel anderes zu benutzen. Aber wie die Menge, die Sie in Ihrem TFSA halten können, wächst, kann es für ehrgeizigere Ziele verwendet werden. Sie können Ihre TFSA verwenden, um Geld für Dinge wie eine Reise um die Welt oder neues Auto zu akkumulieren. Im Gegensatz zu RRSPs, werden Sie nicht besteuert, wenn Sie das Geld herausnehmen, und Ihr Geld wird sich schneller als in einem regelmäßigen Konto aufgrund der steuerfreien Wachstum zu akkumulieren. TFSAs sind der beste Weg, um für den Ruhestand zu retten, wahr oder falsch Falsch. Es gibt Ausnahmen, aber für die meisten Menschen sind RRSPs immer noch die erste Wahl für den Aufbau Ihrer Ruhestand Nest Ei. Ive führen die Berechnungen für Tonnen von verschiedenen Klienten, und in praktisch jeder, macht es das sinnvollste, einen RRSP zu benutzen, sagt Karin Mizgala, ein kostenpflichtiger Finanzplaner in British Columbia. Das ist, weil mit einem RRSP, erhalten Sie die Einkommensteuer zurück auf das Geld, das Sie beitragen. Wenn Sie Ihre Rückerstattung erhalten, kann es sofort investiert werden. Und wenn Sie Ihre RRSPs in Ihren goldenen Jahren auszahlen, dann sind Sie wahrscheinlich in einem niedrigeren Einkommen Klammer, so youll zahlen weniger Steuern, als Sie bezahlt haben, wenn Sie das Geld in. Aus diesem Grund sind TFSAs besser verwendet, sobald Sie maxed out Ihre RRSPs, oder wenn Sie Geld investieren wollen, das Sie vor dem Ruhestand ausgeben. Eine Ausnahme ist, wenn Sie denken, Sie könnten mehr Geld machen, nachdem Sie sich zurückziehen, als Sie es getan haben, als Sie arbeiteten. Wenn Sie weniger als 35.000 pro Jahr machen, wenn Sie arbeiten, zum Beispiel, das ist eine echte Möglichkeit dank staatlichen Ruhestand Vorteile, so dass Sie wahrscheinlich besser dran in einem TFSA sparen. Und wenn Sie planen, im Ruhestand in einer Gerichtsbarkeit mit höheren Steuersätzen, oder Sie erhalten eine großzügige Rente bei der Arbeit an einem anderen Job im Ruhestand, können Sie auch die TFSA für einen Teil Ihrer Altersvorsorge zu verwenden. Sie können Ihre TFSA als Kreditsicherheiten verwenden, wahr oder falsch True. Sie arent erlaubt die Verwendung der Vermögenswerte in Ihrem RRSP als Sicherheit für ein Darlehen, aber Sie können Ihr steuerfreies Sparkonto verwenden, um Ihre Kreditaufnahme zurückzuhalten. Dies könnte in praktisch in einem Szenario, wo Sie brauchen einen Barkredit, um mit einem Notfall zu behandeln, aber Ihr Geld ist in einem eingesperrten GIC in Ihrem TFSA gefesselt. Sie können auch Geld ausleihen, um in Ihre TFSA zu investieren, obwohl Sie das Interesse nicht als Steuerabzug abschreiben können. Du kannst einen verlorenen Bestand in deine TFSA ablegen, um einen Kapitalverlust, einen wahren oder falschen Falschen zu beanspruchen. Für eine Weile brummten die finanziellen Blogs mit dem, was wie eine geniale Methode aussah, um einen Kapitalverlust auszulösen, ohne eine Aktie zu verkaufen. Aber es stellt sich heraus, dass der Steuermann es nicht zulässt. So soll das System funktionieren: Lasst uns sagen, du hättest ein paar eindrucksvolle Kapitalgewinne in deinem Aktienportfolio, und du suchst nach einigen Kapitalverlusten, um sie auszugleichen, also könntest du weniger Steuern bezahlen. Normalerweise wäre der einzige Weg, um diese Verluste auszulösen, um Aktien zu verkaufen, die den Wert verloren hatten. Das Gerücht, das herumging, war, dass, wenn Sie nicht möchten, dass Sie Ihre verlorenen Aktien verkaufen (weil, sagen Sie, dass Sie dachten, dass sie im nächsten Jahr zurückspringen würden), könnten Sie stattdessen sie in Ihre TFSA entsorgen, was Ihnen erlauben würde, den Verlust zu erklären, Obwohl du noch den Vorrat hältst. Theoretisch sollte es so funktionieren, denn wenn man einen Gewinnbestand an Ihre TFSA überträgt, gibt es tatsächlich einen steuerpflichtigen Kapitalgewinn aus. Aber unfair, wie es klingt, die Kanada Revenue Agency einfach nicht zulassen, dass Sie einen Kapitalverlust auf TFSA Beiträge behaupten. Sie können die Aktie verkaufen, 30 Tage warten und dann wieder in Ihrem TFSA-Konto kaufen, aber überprüfen Sie die oberflächlichen Verlustregeln zuerst. Sie sollten Anleihen und GICs in Ihrem TFSA halten, weil die Zinsen, die sie produzieren, in der Regel mit einer höheren Rate besteuert werden als andere Kapitalerträge, wahr oder falsch True. Zinsen aus Sparkonten, Anleihen und GICs werden mit einer höheren Rate als Dividenden oder Kapitalgewinne besteuert, so dass Sie mehr profitieren, indem Sie sie in einer TFSA halten. Allerdings stellt Gordon Pape fest, dass die Zinssätze jetzt niedrig sind, so dass Sie vielleicht noch einen besseren Knall für jeden Dollar im Wert von Investitionen erhalten, indem sie Aktien, ETFs oder Investmentfonds in Ihrem steuerfreien Sparkonto halten. Obwohl 50 der Kapitalgewinne bereits steuerfrei sind, werden die anderen 50 besteuert. Wenn du einen bedeutenden Kapitalgewinn machst, wirst du in der Lage sein, das Ganze zu behalten, sagt Pape. Es ist auch wichtig zu erinnern, dass Sie nicht zulassen, dass diese Steuerfragen diktieren, welche Arten von Investitionen, die Sie kaufen, an erster Stelle. Andere Faktoren wie Ihre Risikobereitschaft und Zeithorizont haben Vorrang. Wenn Sie sparen, um ein Auto kurzfristig zu kaufen, zum Beispiel, sollten Sie mit einem High-Interest Sparkonto oder einlösbare GICs gehen. Allerdings, wenn Sie investieren für die langfristige und können die Märkte schwingen, werden Aktien, Investmentfonds oder ETFs eine bessere Wette sein. Sie können ein Couch Potato Portfolio in einem TFSA, true oder false True halten. Aber die TFSA-Beitragsgrenze beeinflusst, wie Sie es einrichten. Ab diesem Jahr, die maximale Menge an Beitrag Raum, den Sie haben könnte, ist 10.000 (Ihre Grenze wird 15.000 im Jahr 2011). Mit einem Portfolio dieser Größe, wollen Sie Ihr Couch Potato Portfolio mit Index-Investmentfonds, wie TDs e-Series Fonds, anstatt Exchange Traded Funds (ETFs). Im Allgemeinen sagt MoneySense Index Investition Kolumnist Dan Bortolotti, wenn Sie weniger als 30.000 in Ihrem Portfolio haben, sind die e-Serie Fonds kostengünstiger als ETFs. (Für mehr hierzu siehe Werden Sie Couch Kartoffel-Investor mit weniger als 5.000.) Sie sollten Ihren Ehepartner als Begünstigter, wahr oder falsch falsch benennen. Wenn Sie möchten, dass Ihr Ehegatte oder jeder gesetzgebende Partner nach Ihrem Tod Zugang zu Ihrem Konto hat, sollte er als Nachfolger Inhaber benannt werden. Auf diese Weise wird Ihr Ehegatte automatisch die Kontrolle über das Konto nach Ihrem Tod, was bedeutet, dass er oder sie in der Lage sein, das Geld steuerfrei zurückzuziehen oder die Investitionen in das Konto zu halten. (Beachten Sie, dass es in Quebec anders funktioniert). Wenn du willst, dass die Vermögenswerte in deinem Konto zu jemandem neben deinem Ehepartner, einem Freund oder einem Wohltätigkeitsbereich gehen, kannst du sie als Begünstigten deiner TFSA benennen. Sie erhalten die Vermögenswerte steuerfrei, aber das Konto wird heruntergefahren, und sie müssen Steuern auf alle Gewinne zahlen, die nach deinem Tod verdient werden und bevor das Konto geschlossen ist. In der Tat können Sie sowohl einen Nachfolger und ein Begünstigter zum Beispiel benennen, ein Mann könnte seine Frau als Nachfolgerin und sein Kind als Begünstigter benennen, was bedeutet, dass seine Frau das Geld nach seinem Tod bekommen würde. Auf den wifes Tod, solange sie den Begünstigten nicht änderte, würden die Mittel dann an das Kind weitergegeben. TFSAs können verwendet werden, um die Erbschaftssteuer auf Erbschaft zu umgehen, wahr oder falsch True. TFSAs sind ein guter Weg, um Reichtum an Ihre Erben in einem steuerwirksamen Mannannot nur werden sie vermeiden, Kapitalgewinnsteuer auf das Wachstum Ihrer Investitionen vor Ihrem Tod zu übergeben, aber wenn Sie sie als Begünstigte bezeichnen, wird das Geld Ihren Willen umgehen . Dies bedeutet, dass es nicht der Nachlasssteuer unterliegen wird, sagt Allison Marshall, ein Finanzberater mit RBC Dominion Securities. Leider gibt es noch eine Menge Verwirrung in Bezug auf Erbschaftsregeln, auch unter Finanzfachleuten. Dies ist zum Teil deshalb, weil die provinziellen Regeln für TFSAs langsam ausrollen. Wenn du deine TFSA frühzeitig einrufst, möchtest du vielleicht zu deinem Finanzinstitut zurückkehren und überprüfen, ob du den ganzen Papierkram fertig gemacht hast. Sie können TFSAs verwenden, um Einkommen zwischen Paare, wahr oder falsch True zu teilen. Normalerweise werden Kapitalerträge und Kapitalgewinne im Namen desjenigen besteuert, wer das Geld erwirtschaftet hat, um die Anlagen zu kaufen. Aber für Investitionen in einem TFSA, das ist kein Problem, weil die Einkommen und Kapitalgewinne arent besteuert überhaupt. So könnte der Hauptverdiener in einem Paar ein TFSA-Konto in seinem oder ihren Ehegatten Namen öffnen, dann geben Sie dem Ehepartner Geld zu berücksichtigen, erklärt Karin Mizgala. Mit zwei TFSAs, haben Sie Ihre Beitrag Zimmer verdoppelt, und wenn die höhere Einkommen Verdiener effektiv zu beiden Konten beiträgt, im Laufe der Jahre könnte es zu einer beträchtlichen Verringerung der Paare Steuerrechnung führen. Abhebungen von Ihrem TFSA führen zu Clawbacks von staatlichen Vorteilen wie Old Age Security, true oder false False. Eines der großen Dinge über TFSAs ist, dass, wenn Sie Geld aus, es zählt nicht als Einkommen. Das bedeutet, dass Sie nicht zahlen Steuern auf sie, es wird nicht beeinflussen Ihre GST Kredit oder Beschäftigung Versicherung, und Sie werden nicht mit Clawbacks auf Ihre Garantierte Einkommen Ergänzung oder Alter Sicherheit. Sein anderer Grund, warum Leute, die niedrige Gehälter verdienen, besser sind, in einem TFSA zu sparen, als ein RRSP. 141 Kommentare zu ldquo TFSA Wahrheit amp Gerüchte rdquo Auch viele Leute denken, wenn sie nicht öffnen eine TFSA im vergangenen Jahr im Jahr 2009 haben sie die Roon für 5000 für dieses Jahr verloren. Die Tatsache ist, dass selbst wenn Sie im vergangenen Jahr keine TFSA eröffnet haben (wenn Sie sich für ein Alter von 18 Jahren entschieden haben), gilt der Raum für 2009 noch. Also dein Zimmer für 2010, unabhängig davon, wann du die TFSA eröffnet hast, ist 10000, wenn du im Jahr 2009 18 Jahre alt bist. Andy am 5. Oktober 2010 um 11:38 Uhr Mein Grandaughter wurde im Juni dieses Jahres 18 Jahre alt. Ist sie erlaubt ein Beitrag Zimmer von 5000,00 zu öffnen, ein TFSA-Konto, sagen wir, im Dezember dieses Jahres Gerald Chip am 9. Oktober 2010 um 10:59 Uhr Wenn you8217re noch auf dem Zaun: greifen Sie Ihre Lieblings-Ohrhörer, Kopf nach unten zu einem Best Buy Und frage, um sie in eine Zune dann einen iPod zu stecken und zu sehen, welche klingt besser für Sie, und welche Schnittstelle macht Sie lächeln mehr. Dann weißt du, was für dich richtig ist. Ausgezeichneter Beitrag Ich habe ständig überprüft diesen Blog und ich bin beeindruckt Extrem nützliche Informationen vor allem der letzte Teil Ich kümmere mich um solche Informationen viel. Ich war auf der Suche nach dieser gewissen Information für eine sehr lange Zeit. Danke und viel Glück. Delilah am 22. März 2011 um 8:56 Uhr Dies kann eine Frage, dass ich eine erstaunliche langlebige Leidenschaft über essen. Ich über die meisten Leute heute abgeben, wie bemerkenswert diese Frage ist. 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Ich mag es 1513150014931501 150014991500 1492149014931500151314971501 15121510149715141497 150014921502150014971509 150014991501 15061500 1495148915121492 150214931502149514971514 150014991500 14921504149314901506 1500150215061512149914931514 14971495150514971501 149214911493151114931514 15061501 150215061512149914931514 1489150415111488149714931514 14921502150514971497150614931514 15001511148915001514 148814971513149315121497 15021513149915041514148814931514 1511150014971501 1493150214921497151214971501 149314921513150015021514 150215131499150415141488 148915001488 150514971512148914931500 149314921502151415041492 150214971493151415121514. Guten Tag wirklich, ich kann nicht eine Reihe von Seiten im Internet gelegt glaube, ich habe gewesen Genommen von stumblupon. I was 26trying to pass a couple of dull 60 minutes away, when stumbleupon brought me here. 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LOTS OF PEOPLE THINK THAT HUMANS CONTRIBUTE TO GLOBAL WARMING THEY DON8217t. Global warming is caused by nature, volcanoes contibute significantly more to global warming than humans do and the decomposition of leaves contributes more than volcanoes. Humans only pollute the atmosphere meaning that it is just unclean but it will not contribute to global warming. Global warming will cause an ice age because with the polar ice caps melt and the sea levels rise which causes global cooling which in turn causes an ice age. this can last for approx. 2 centuries through which no modern technology will survive, although people will. Phil Aicklen on April 28, 2011 at 6:12 am Hey I absolutely enjoy your editorial and it has been so fabulous thus I am going to bookmark it. One thing to say the exceptional research you have done is definetly remarkable. Who goes that extra mile these days Bravo. 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Do anybody know that whether the bank can hold the deceased039s TFSA money to pay off the debt in his Credit Card payment under this situation If the deceased has some other debts in the other banks, will they draw the money out from TFSA to cover his credit card payment even the deceased already designated somebody as his beneficiay Alice on April 25, 2013 at 1:26 am It depends8230 if the TFSA was part of his estate, then yes, it would go towards settling any debts his estate left behind. I think the only way you would get the money is if he left it to you as part of a life insurance policy. Speak with an accountant to be sure. I039m not 100 certain. Horstradamus on May 1, 2013 at 12:12 am Great information here reference TFSA8217s. But I would recommend to anyone who has somewhat of a delicate question that they contact their Governmental Department for advice that they know will be absolutely explained correctly so that a complete understanding may be achieved. John Sullivan on February 27, 2016 at 3:20 pm I have the fullest amount in my TFSA account as of 2016. Currently, I purchases a US stock and sold it after 15 profit earned in 2 months. How complicated it is to calculate the tax for the profit earned. The tax people and the financial advisor did not seem to have the same answer. Can somebody help me please Tim Howan on September 11, 2016 at 5:51 pm
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