Jahresabschluss Strategien

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Alle Zitate sind in der örtlichen Börsenzeit. MarketWatch Top StoriesFinanzberater Tipps für die Jahresende Rob Friedman E Getty Images September ist hier und seine Zeit, um über Fußball aufzuspüren, in die Schuljahresroutine mit Ihren Kindern zurückzukehren und natürlich die Jahresfinanzierung. Für alle, die glauben, dass finanzielle Pläne bis Dezember warten können, denken Sie noch einmal. Finanzberater betonen, dass seine Zeit, um ernst zu ernst über finanzielle Strategie, wie Steuern, die Auswertung offene Einschreibung Optionen bei der Arbeit und Neubewertung Ihrer gesamten Finanzplan. Erste Schritte im September ist perfekt, sagte Sheryl Garrett, Gründer von Garrett Planning Network. Einige der anspruchsvolleren oder involvierten Dinge zu erfordern erfordert eine fortgeschrittene Planung, um sicherzustellen, dass alle Stücke zusammen kommen. Sein Bestes, um früh zu beginnen, weil ein Umzug andere beeinflussen kann, erklärte Lewis Altfest, Chief Investment Officer von Altfest Personal Wealth Management. Wurden die Klienten Steuerinformationen jetzt, sagte Altfest, Sprechen Ende August. Während sich viele Gespräche auf jahreszeitliche Steuerfragen konzentrieren, kann es eine Fülle von spezifischen, komplexen Themen geben, die angesprochen werden sollen. Zum Beispiel muss jeder, der 70 Jahre alt ist, die beste Strategie für die Erfüllung einer erforderlichen Mindestverteilung aus traditionellen IRA und 401 (k) Plänen erarbeiten. Diejenigen, die wohltätige Spenden machen wollen, brauchen Zeit, um bestimmte Empfänger auszuwählen und vielleicht zu entscheiden, ob man Bargeld oder geschätzte Vermögenswerte wie Aktien anbietet. Darüber hinaus können einige Investoren schauen, um traditionelle IRAs oder ein 401 (k) in einen Roth IRA Plan umzuwandeln. Noch andere mögen eine vorherige Umwandlung durch eine Recharakterisierung umkehren. Eine Recharakterisierung ermöglicht es einem Anleger, einen Überschlag oder eine Umwandlung in eine Roth IRA rückgängig zu machen oder umzukehren. Ein Anleger kann in der Regel ein Rollover oder Umwandlung bis zum 15. Oktober des folgenden Jahres recharakterisieren. Berater sagen, diese Zeit des Jahres ist, wenn sie mit Kunden über die Entscheidungen in ihren Arbeitgebern offenen Einschreibung Pläne für gesundheitliche Vorteile und Versicherung zu sprechen. Sie fordern auch Kunden auf, Wege zu finden, um Beiträge in pensionierten Ruhestandsplänen zu maximieren. Auch topping viele Berater im vierten Quartal zu tun Listen ist drängen Kunden, um die Mittel in flexible Ausgaben Konten oder andere steuerliche Vorteile Arbeitsplatz Gesundheit Nutzen Pläne zu erschöpfen. Sie müssen es verwenden oder verlieren es bis zum Ende des Jahres, sagte Thomas Henske, Partner bei Lenox Advisors. Wenn Sie in 2.000 setzen, möchten Sie nicht, dass 1.000 dort am Ende des Jahres sitzen. Mit restlichen Mitteln in einem Flex-Ausgabenkonto kann so schnell und einfach wie immer neue Brillen oder Kontaktlinsen oder gehen für eine medizinische Untersuchung oder eine Zähne Reinigung. Aber wenn seine etwas kompliziert, wie immer, dass schlechte Knie repariert oder mit Arbeit an den Zähnen getan, ist die Zeit von der Essenz, um diese medizinischen Fragen behandelt werden, bevor das Ende des Kalenderjahres. Am Ende des Jahres geht niemand zur Wahlchirurgie, sagte Henske. Die Leute gehen in den Urlaub und theyre machen ihre Familie Sache, beginnend mit Thanksgiving. Berater nutzen diese Zeit des Jahres offensichtlich, um sich auf die jährliche Steuerplanung mit ihren Kunden zu konzentrieren und die Umwandlung wird sich auf Änderungen der Steuergesetze konzentrieren. Es kann kompliziert werden, weshalb die Berater ihre Kunden betonen, um die Steuerplanung so früh wie möglich zu beheben. Zum Beispiel, während die fiskalische Klippe im Januar abgewendet wurde, gibt es noch einige komplexe Probleme zu arbeiten durch kommen Steuer Zeit. Zum Beispiel sind die Steuersätze für langfristige Kapitalgewinne und Dividenden für die meisten Steuerpflichtigen immer noch 15 Prozent. Allerdings hat der fiskalische Klippenkompromiss eine höhere, 20 Prozent Kappengewinne und Dividendenquote für Paare mit mehr als 450.000 und Singles verdient mehr als 400.000 pro Jahr. Es erhöhte auch den Einkommensteuersatz für die Hochverdiener auf 39,6 Prozent von 35 Prozent. Und es hat eine 3,8 Prozent Medicare Surtax für wohlhabendere Steuerzahler. Wenn die Steuer höher ist, ist der Vorteil dieser Jahresend-Steuerstrategie größer, sagte Altfest. Mit Kapitalgewinnen, zum Beispiel, eine gemeinsame Jahr-Ende-Strategie ist, bis Neujahr den Verkauf von rentablen Investitionen zu verschieben, um die Steuerrechnung um ein Jahr zu verzögern. Investoren können auch verkaufen Verluste Investitionen zu Buch Verluste, die Gewinne auf andere Betriebe, die sie verkauft werden versetzt. Und bis zu 3.000 in Verluste können verwendet werden, um Einkommensteuer zu reduzieren. Aber mit diesen Strategien kann schwierig und stressig sein, beraten die Berater. Während jeder Verlust von Investitionen kann ein Verkauf Kandidaten der Investor läuft immer das Risiko, dass die Investition könnte Rallye und profitabel in der Zukunft. Es gibt viel mehr Planung benötigt in diesem Jahr in Bezug auf, Ist dies eine gute Zeit, um Gewinne und Verluste zu nehmen, sagte Altfest. Sie wollen nicht auf Ihr Portfolio als Ergebnis der steuerlichen Änderungen negativ auswirken. Ein weiterer Faktor, der sich auf die jährliche Anlagestrategie auswirken könnte, ist der große Vorlauf in vielen US-Aktien gegen Verluste auf Anleihen und einigen Rohstoffen. Es ist sehr schwierig, Verluste in den Portfolios zu finden, und die Möglichkeiten, das Einkommen zu verschieben, ist in diesen Tagen viel begrenzter, so dass Altfest sagte. Wegen der Disparität in Aktien und Anleihen Leistung in diesem Jahr, theres eine gute Chance eine Investor Asset Allokation muss angepasst werden, und die Festsetzung, dass sollte ein Teil der Jahres-Ende-Strategie, Berater sagen. Aber erste Berater betonen, dass die Anleger ihre finanziellen Ziele neu bewerten wollen, vielleicht die Verringerung der Anleihebestände aufgrund der höheren Risikoanleihen, die heute anfallen, wenn die Zinsen steigen. Berater betonen auch, dass steuerliche Verlust-Ernte eine der wichtigsten Strategien ist, um mit Kunden im vierten Quartal zu diskutieren. Es ist eine Technik zur Senkung der Steuern bei gleichzeitiger Erhaltung des erwarteten Risiko - und Renditeprofils in einem Portfolio. Steuererwerb Ernte nicht nur Einfluss auf Bundessteuer, es hat auch Auswirkungen auf staatliche Steuern, sagte Mark Cortazzo, Senior Partner in der Makro Consulting Group. Regeln variieren von Staat zu Staat, mit einigen, zum Beispiel, dass Investitionsverluste, um ordentliches Einkommen auszugleichen, während andere nicht. Deshalb sagt Cortazzo seine kritische, um einen frühen Start auf diese Schlüsselfragen zu bekommen. Cortazzo sagte, er fordere auch Kunden auf, die Testamente und die Nachlasspläne zu aktualisieren, um neue Steuerregeln zu berücksichtigen, die Anfang des Jahres angenommen wurden. Henske sagt, dass Hölle diese Zeit des Jahres benutzt, um eine Langzeitpflegeversicherung mit Kunden zu besprechen. Garrett, der auch das vierte Quartal empfindet, ist eine gute Zeit, um Versicherungsbedürfnisse zu überprüfen, wird diese Gelegenheit nutzen, um die Kunden dazu zu bringen, über Budgetierung zu sprechen, ein Thema, das zu leicht gelassen wird. Ich denke daran, wie du deinen Garten nehme, sagt sie. Von Jeff Brown, Special zu CNBC. Privacy Policy Ihre Privatsphäre ist uns wichtig. Im Folgenden finden Sie die Datenschutzbestimmungen von MoneyShow und MoneyShow über die Verwendung von personenbezogenen Daten, die auf MoneyShow und auf MoneyShows angeschlossenen Konferenzwebsites gesammelt wurden. Benutzer sind nicht verpflichtet, irgendwelche persönlichen Informationen für den Zugriff auf einige kostenlose Abschnitte von MoneyShow und MoneyShows Konferenz Websites zur Verfügung zu stellen. Für den vollen Zugriff auf MoneyShow und alle Inhalte, oder um einen unserer Newsletter per E-Mail oder Angebote von MoneyShow-Partnern zu erhalten, ist es notwendig, einige grundlegende Informationen über sich selbst wie Ihren Namen, E-Mail zu geben Adresse, sowie andere persönliche Informationen. Sie werden dann auch aufgefordert, einen Benutzernamen und ein Passwort für den zukünftigen Zugriff auf MoneyShow zu erstellen. 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